河南前行律师事务所金融法律服务团队介绍金融法律事务团队是河南前行律师事务所专业化部门团队之一，由数名长期从事商业金融机构法律实务的专业骨干律师组成。目前，河南前行律师金融法律事务团队已与多家金融商业机构建立了长期合作关系，并为其提供法律服务。金融法律事务团队的律师精通与金融法律事务相关的法律法规和政策文件，具有较强的理论和实践能力。通过多年的业务实践，金融业务团队积累了丰富的实践经验，能够做到理论与实践的有机融合。金融业务团队承办了大量的疑难、复杂的金融案件，及时有效的为客户挽回损失，防范了法律风险。金融法律事务团队的主要服务范围：1、担任金融机构的法律顾问；2、代理金融法律事务的诉讼与仲裁；3、代理对债务企业或授信企业的资信调查；4、为金融机构处置资产、与债务企业的债务重组等事务出具法律意见书；5、代理不良资产的清收；6、金融机构各类业务合同的草拟和审查；7、代理金融机构参与对债务企业的重组；8、金融事务法律咨询商业银行清收不良贷款法律实务与技巧第一章：不良贷款概述第一节：不良贷款的定义、现状、成因1、贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请向借款人提供贷款，由借款人到期返还贷款本金并支付贷款利息的协议。2、不良贷款，不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。我国曾经将不良贷款定义为呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即“一逾两呆”）的总和。我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。其中不良贷款主要指部分关注及次级、可疑和损失类贷款。3、不良贷款现状不良贷款率在激增！金融借款案件的数量在激增！金融危机危机，真的已经爆发了！中国银监会发布2014年度监管统计数据。2014年12月末，商业银行不良贷款余额8426亿元，较年初增加2506亿元；商业银行不良贷款率1.25%，较年初上升0.25个百分点。2015年商业银行不良贷款或将惯性增长。4、不良贷款的成因主要原因是银行经营管理水平不高，风险防范能力不强。从银行内部来看，导致不良贷款产生的原因也是很多的，贷款粗放式经营是主要原因，信贷资产流失在一定程度上是银行自我扩张的结果。客观原因是借款人信用观念不强，偿债能力弱以及违约成本太低。外部原因是党政部门的行政干预，财政等部门的挤压，中国信贷资金粗放经营中，除了存在上面提到的企业“倒逼”扩张和银行自我扩张外，也还存在党政部门的“顺逼”扩张和财政、企业主管部门等部门的“横逼”扩张。银行被迫发放“行政干预贷款”。“安定团结贷款”，信贷资金财政化，这是中国不良贷款产生的重要外因。第二节不良贷款的影响及防范1、不良贷款的影响在现代社会，信用对于个人非常重要，被称作第二张身份证。中国人民银行征信系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库于2006年实现全国联网查询。逾期不归还贷款的将被中国人民银行征信中心记入“信用档案”（即个人信用报告）对借款人的影响，如果借款人有过到期未完成还款的贷款，就会对个人、企业的信用度造成不良的影响，进入失信黑名单，直接影响个人、企业在整个银行信贷系统的再次贷款，也会对借款人的生活带来诸多不便。对贷款人的危害，不良贷款率高，最大的危害是影响银行对经济的支持能力。中国的银行对贷款极其谨慎小心，就是因为不良贷款太多，影响了银行放款能力。对社会的危害，如果靠发行基础货币来解决不良贷款问题，容易引发通货膨胀，导致金融危机。如果对之掉以轻心，不良贷款的大量发生还会诱发社会道德风险，如果加大处理不良贷款的力度又可能会引起企业连锁倒闭破产，增加财政风险和社会危机。2、不良贷款的防范-----客户七分在于选，三分在于管多年来，持有质量不断下降的贷款就像看日落，你除了在那里等他落山，其他一点办法也没有。所有的分析重点都集中于一项交易的事前阶段，极力避免一项不良资产出现在资产负债表上。——蒙特利尔银行副总裁瑞逊...